بیمه بدنه اتومبیل اجباری است یا اختیاری ؟

بیمه شخص ثالث به تنهایی نمی تواند تمامی خسارت های ایجاد شده در حوادث را پوشش دهد. پس به بیمه بدنه خودرو در کنار بیمه ثالث نیاز خواهیم داشت. در این مطلب درباره بیمه بدنه و اجباری و یا اختیاری بودن استفاده از آن، بحث خواهیم کرد.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه، یکی از بیمه نامه های ضروری برای خودرو است. با استفاده از بیمه بدنه، می توان خسارت های مالی مربوط به راننده مقصر را پوشش داد. چون بیمه شخص ثالث تنها جوابگوی خسارت های مالی و جانی ایجاد شده برای شخص ثالثی است که در حادثه رانندگی دچار خسارت می شود. البته جدیدا خسارت جانی راننده مقصر را هم به این بیمه نامه اضافه کرده اند. پس مالکین وسایل نقلیه برای پوشش کامل بیمه ای خودرو خود، به بیمه بدنه نیاز خواهند داشت.

آیا بیمه بدنه خودرو اجباری است؟

اگر هدف تنها پاسخگویی به این سوال باشد، باید گفت که بیمه بدنه یک بیمه نامه اختیاری است. یعنی کسی نمی تواند مالک وسایل نقلیه را بخاطر نداشتن بیمه بدنه جریمه کرده و یا او را از تردد منع کند. اما وقتی قیمت خودرو و هزینه تعویض قطعات آن را در نظر می گیریم، منطق حکم می کند که برای خودرو خود بیمه بدنه داشته باشیم. چون هزینه جبران ساده ترین خسارت در تصادف رانندگی، بسیار زیاد است و فرد را می تواند دچار مشکل کند. پس علی رغم اختیاری بودن بیمه بدنه، استفاده از این بیمه نامه برای خودرو ضروری است.

در این سایت می‌خوانیم : اگر برای اولین بار است که خودروی خود را بیمه می‌کنید تنها به کارت ماشین نیاز دارید. در بسیاری از مواقع که هنوز کارت ماشین صادر نشده است، می‌توان با برگ سبز هم خرید بیمه بدنه خودرو صفر را انجام دهید. البته اگر در حین خرید بیمه بدنه کارت ماشین نداشته باشید شرکت بیمه تا زمان ارائه کارت ماشین، پوشش سرقت کلی را برای شما فعال نمی‌کند.

مزایای خرید بیمه بدنه

یکی از ساده ترین مزایای استفاده از بیمه بدنه، تحت پوشش قرار دادن خسارت مالی راننده مقصر است. چون در هر تصادف رانندگی دو خودرو وجود دارد که یکی از آنها مقصر و دیگری غیر مقصر شناخته می شود. اگر شما راننده غیر مقصر باشید، بیمه ثالث راننده مقصر مسئول جبران خسارت مالی خودرو شما است. اما اگر شما مقصر باشید، می توانید از پوشش های بیمه بدنه برای جبران خسارت خودرو خود استفاده کنید. جبران خسارت های خودرو طرف مقابل نیز، بر عهده بیمه شخص ثالث شما است. ولی راننده مقصر فاقد بیمه بدنه، کلیه هزینه تعمیر و تعویض قطعات خودرو را باید از جیب خود بپردازد. پس با داشتن بیمه بدنه، تمامی خسارت ها تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد.

پوشش های اصلی و اضافی بیمه بدنه

تعهدات بیمه ای قابل استفاده در بیمه بدنه، به دو نوع پوشش اضافی و اصلی تقسیم می شوند. پوشش های اصلی در تمامی بیمه بدنه ها وجود دارد و نمی توان آنها را از بیمه نامه حذف کرد؛ به همین دلیل به آنها پوشش پایه ای هم می گویند. حوادثی مانند سقوط یا واژگونی خودرو، آتش سوزی، سرقت کلی، صاعقه، انفجار و برخورد خودرو با شی ثابت یا متحرک جزو پوشش های اصلی بیمه بدنه هستند.

اما تعدادی دیگری از پوشش های بیمه بدنه وجود دارد که در ازای پرداخت هزینه، می توان آنها را به بیمه نامه اضافه کرد. این پوشش ها اضافی هستند و آنها را می توان دلیل اصلی تفاوت قیمت بیمه بدنه در شرکت های مختلف بیمه ای دانست. چون شرایط استفاده از پوشش های اصلی بیمه بدنه یکسان است؛ اما هزینه استفاده از پوشش های اضافی در شرکت های بیمه ای، با یکدیگر فرق دارد. موارد زیر جزو متداول ترین پوشش های اضافی بیمه بدنه هستند:

• شکستن شیشه در اثر سردی و گرمی هوا و یا برخورد شی 
• بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله
• سرقت جزئی قطعات خودرو
• حذف فرانشیز
• کشیدن میخ و یا اشیا نوک تیز روی بدنه خودرو
• از بین رفتن بدنه خودرو در اثر پاشیدن رنگ و یا مواد اسیدی
• نوسان قیمت خودرو
• پوشش ترانزیت

انتخاب هر کدام از این پوشش های اضافی و افزودن آنها به بیمه بدنه، باید بر اساس شرایط محیطی و نوع کاربری خودرو شما انجام گیرد. چون اضافه شدن این پوشش ها به بیمه نامه، تاثیر مستقیمی در تعیین قیمت بیمه بدنه دارد. مثلا ساکنین مناطق زلزله خیز، لازم است که پوشش مربوط به بلایای طبیعی را به بیمه بدنه خود اضافه کنند. برای استعلام و آگاهی از هزینه مربوط به پوشش های اضافی، به سایت «بیمه باما» مراجعه کنید. این سایت بر اساس اطلاعات خودرو شما، قیمت بیمه بدنه را در سایر شرکت های بیمه ای نمایش می دهد. حتی می توان با اضافه و کم کردن پوشش های اضافی به بیمه بدنه، از هزینه آنها مطلع شد.

خساراتی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد

بیمه بدنه تنوع پوششی بسیار زیادی دارد و تقریبا تمامی خسارت های غالب را پوشش می دهد. اما با این وجود، شرایطی وجود دارد که نمی توان برای جبران خسارت آنها از بیمه بدنه استفاده کرد. این شرایط بر اساس قوانین مصوب بیمه مرکزی در خصوص بیمه بدنه تعیین می شود و شامل موارد زیر است:

• خسارت خودرویی که علت آن مستی راننده و یا مصرف مواد مخدر توسط او باشد
• خسارت های به وجود آمده در اثر جنگ، اعتصاب و تهاجم
• خسارت ناشی از تعقیب و گریز توسط مراجع قضائی
• خسارت مربوط به انفجارهای هسته ای
• خسارت های عمدی ایجاد شده توسط بیمه گزار و یا ذی نفعان وی
• خسارت های ایجاد شده برای راننده فاقد گواهینامه و یا دارای گواهینامه باطل شده
• خسارت ناشی از بکسل کردن خودرو دیگر

معرفی پرفروش ترین بیمه های بدنه

هر بیمه بدنه به دلیل یا مجموع دلایل در لیست پرفروشترین بیمه های بدنه قرار می‌گیرد. برای مثال در سایت بیمه باما درباره محبوبیت بیمه بدنه پاسارگاد می‌خوانیم:  شرکت پاسارگاد جهت راحتی کار مخاطبان خود، امکان خرید آسان را برای آنها فراهم کرده است. شما تنها با یک تماس یا پر کردن فرم و ارسال مدارک خود می‌توانید صاحب بیمه بدنه شوید. البته برای تایید بیمه نامه شما وجود عکس خودرو الزامی است که شرکت پاسارگاد با فرستادن نمایندگان خود به محل سکونت شما برای بررسی خودرو و عکس برداری، باعث می‌شود تا شما متحمل هیچ گونه زحمتی نشوید.

یا درباره بیمه بدنه البرز می‌خوانیم: این شرکت برای افرادی که خودروهای صفر کیلومتر دارند و از این شرکت، بیمه بدنه خریداری می‌کنند، تخفیف ۲۰ درصدی در نظر گرفته‌ است و برای افرادی که حق بیمه خود را به‌ صورت نقدی پرداخت می‌نمایند، ده‌ درصد، تخفیف ارائه می‌دهد. علاوه‌ بر این موارد، شرکت بیمه البرز برای کارکنان سازمان‌های مختلف نیز تخفیفاتی را ارائه می‌دهد. از جمله این افراد می‌توان اعضای انجمن مهندسی حمل‌ و نقل ریلی ایران، کارکنان بانک کشاورزی، خودروهای پلاک منطقه آزاد و… را نام برد.

کلام آخر

با توجه به مطالب بیان شده در این مقاله با خرید بیمه بدنه دیگر از بابت خسارت های مربوط به رانندگی با خودرو، نگران نخواهیم بود. پس با این تفاسیر، ضروری بودن بیمه بدنه مهمتر از اختیاری بودن آن است.