بیمه عمر پس از فوت به چه کسی تعلق می گیرد؟
بیمه‌نامه‌های عمر یکی از پرکاربردترین محصولات بیمه‌ای هستند که در طرح‌ها و عناوین مختلفی عرضه می‌شوند. از بیمه عمر زمانی، بیمه عمر و پس انداز، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه تمام عمر گرفته تا بیمه‌های عمر مستمری، عمر تأمین فرزندان و ... در سال 1399 تعداد 3,653,347 بیمه عمر از سوی شرکت‌های فعال بیمه در کشور صادر شده است.
هدف اصلی تمامی انواع بیمه عمر این است که بیمه‌شده یک امنیت مالی و اقتصادی برای خانواده و عزیزانشان فراهم کند. مخصوصا برای برای زمانی که دیگر خودش در کنار آن‌ها نیست.
براساس گزارش‌های سازمان بیمه مرکزی تعداد خسارت‌های پرداختی بیمه‌نامه‌های عمر در سال 1399 چیزی حدود 1,075,738 مورد بوده است. اما مبلغ این خسارت برای هر نوع بیمه عمر چقدر است؟ پس از فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه غرامت فوت را به چه کسانی پرداخت می‌کند و نحوه تقسیم سرمایه بیمه عمر چگونه است؟
مبلغ بیمه عمر پس از فوت چقدر است؟
خرید بیمه عمر درواقع یک سرمایه‌گذاری برای بازماندگان است. مبلغ و مقدار این پس‌انداز هم براساس حق بیمه پرداختی و تعداد سال‌هایی که بیمه‌شده حق بیمه پرداخت کرده، محاسبه می‌شود. به‌طور کلی پس از فوت بیمه‌شده، مجموعا مبالغ سرمایه فوت بیمه‌نامه به‌علاوه اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت می‌شود. البته هر طرح بیمه عمر و شرکت بیمه شرایط خودش را برای محاسبه این مبالغ دارند. نکته مهمتر اینکه بیمه عمر فوت بر اثر حادثه ۱ تا ۳ برابر مبلغ بیمه عمر پس از فوت به‌صورت عادی محاسبه می‌شود. میزان این رقم هم به نوع بیمه عمر بستگی دارد.
برای خرید بیمه عمر از طریق وب سایت ازکی به لینک زیر مراجعه کنید:
https://www.azki.com/personal-insurance/life-insurance
ذینفع در بیمه عمر کیست؟
معمولا خود بیمه‌شونده هنگام خرید بیمه‌نامه عمر در قرارداد مشخص می‌کند که گیرنده سرمایه و غرامت فوت بیمه‌نامه چه کسانی باشند. به این افراد دراصطلاح ذینفع می‌گویند. بهتر است که ذینفعان از بین اقوام درجه یک مثل مادر و پدر یا همسر و فرزندان انتخاب شوند. بیمه‌شده می‌تواند 5 تا 6 نفر را هم به‌عنوان ذینفع در قرارداد بیمه عمر معرفی کند. محدودیت سنی هم برای معرفی ذینفع وجود ندارد. یعنی حتی فرزند 3 ساله بیمه‌شده هم می‌تواند به‌عنوان تنها ذینفع بیمه‌نامه معرفی شود. اسامی ذینفعان باید موقع عقد قرارداد با شرکت بیمه به‌صورت دقیق ثبت شود. هرچند تا زمانی که بیمه‌نامه اعتبار دارد بیمه‌شده می‌تواند این اسامی را در قرارداد تغییر بدهد.
نحوه تقسیم بیمه عمر بین وراث چگونه است؟
مبلغ تعیین شده سرمایه فوت در بیمه‌نامه درست به همان ترتیب و اولویت و درصدی که خود او موقع ثبت قرارداد مشخص کرده به ذینفعان و استفاده‌کنندگان بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد. البته اگر بیمه‌شده‌ای در قراراد بیمه‌نامه عمر خود مشخص نکند که ذینفعان بیمه‌نامه چه کسانی هستند، براساس قوانین بیمه‌ای کشور، سرمایه بیمه عمر او باید به وراث قانونی‌اش پرداخت شود. همچنین اگر هنگام تعیین ذینفعان سهم هرکدام از سوی بیمه‌شده مشخص نشده باشد، سرمایه بیمه‌نامه کاملا مساوی بین آن‌ها تقسیم می‌شود.
یک نکته مهم در تقسیم مبلغ سرمایه بیمه عمر بین وراث این است که در این شرایط، مطابق با قوانین مربوط به تقسیم به میزان سهم‌الارث (پسر‌ها دو سهم، دخترها یک سهم) عمل می‌شود. یعنی پرداخت به ورثه قانونی، براساس قوانین سهم‌الارث به هرکدام از آن‌ها انجام می‌شود. مگر اینکه بیمه شده، خودش در بیمه‌نامه درخواست کرده باشد که پرداخت به ورثه زن و مرد به‌صورت مساوی انجام شود.
برای پیگیری بیمه عمر متوفی چه کارهایی باید انجام داد؟
برای پرداخت خسارت بیمه عمر به افرادی که به‌عنوان ذینفع در بیمه‌نامه معرفی شده‌اند یا وراث قانونی بیمه‌شده متوفقی باید مدارک زیر به شرکت بیمه تحویل داده شود:
- فرم درخواست خسارت فوت که توسط ذینفع تکمیل شده
- اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقیه و ضمیمه آن
- گواهی فوت تأیید شده از ادارات ثبت‌احوال و یا کنسولگری‌های سفارت ایران در خارج از کشور (اصل یا کپی برابر اصل)
- گواهی سازمان ثبت‌احول (اصل یا کپی برابر اصل)
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی انحصار وراثت ( در مواردی که منافع بیمه به وراث قانونی تعلق می‌گیرد
- کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
- در صورتیکه فوت حادثی باشد کپی برابر اصل یا اصل برگ گزارش تصادف جرحی/فوتی
- نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی (اصل یا کپی برابر اصل)
- کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده و ذینفعان
برای اطلاع بیشتر از میزان حق بیمه و پوشش‌های اضافی انواع طرح‌های بیمه عمر می‌توانید به سایت یا اپلیکیشن ازکی مراجعه کنید و شرایط و پوشش‌های ویژه انواع بیمه‌نامه‌های عمر شرکت‌های بیمه مختلف مانند بیمه عمر ایران، بیمه عمر سامان و... را بر اساس اطلاعاتی مثل سن، مدت بیمه‌نامه، مبلغ حق‌بیمه و پوشش‌های انتخابی مقایسه کرده و بهترین مناسب‌ترین گزینه را برای خرید انتخاب کنید.